Wiseminer - Tecnologia Analtica Avanada no Combate Fraude em Seguros

  • Published on
    20-Jul-2015

  • View
    131

  • Download
    0

Transcript

  • WISEMINER DATA INTELLIGENCE SOFTWARETecnologia Analtica Avanada no Combate Fraude em Seguros

    Wiseminer Informtica LTDA

    O Cenrio

    A Fraude em Seguro pode ser definida como sendo uma prtica delituosa com o intuito de enganar a seguradora para obter ganho financeiro ou contratar uma aplice de seguros.

    Em todo o mundo, as fraudes ao seguro constituem um problema relevante e de extrema gravidade. Nos Estados Unidos, por exemplo, alguns estudos indicam que a fraude ao seguro o segundo maior crime financeiro do pas, atrs apenas do delito de evaso fiscal.

    No Brasil, as empresas de seguro tm sofrido cada vez mais ataques fraudulentos. o que mostram os nmeros divulgados pela Confederao Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdncia Privada, Vida, Sade Suplementar e Capitalizao (CNSeg). O ltimo estudo da entidade, de 2012, constatou que dos R$ 28 bilhes de pedidos de indenizaes, R$ 2,17 bilhes so sinistros suspeitos, R$ 450 milhes possuem fraude detectada e R$ 340 milhes so fraudes comprovadas.

    Neste contexto, as companhias esto empenhadas em por um fim neste crime, mas detectar sinistros falsos nem sempre uma tarefa fcil. Se levarmos em conta o grande volume de dados envolvidos, as limitaes de recursos e procedimentos acabam forando muitas companhias a depender de mtodos que s identificam a falsificao depois de ocorrida. Como resultado, as fraudes tm causado aumento de custos operacionais, alm de impedir o crescimento e prejudicar a reputao das seguradoras.

    Normalmente, o combate s fraudes no recebe a devida ateno das seguradoras. O desafio reside, muitas vezes, na quantificao de um problema que ainda no existe. bastante difcil defender investimentos em infraestrutura como parte de um mtodo contra atos falsificadores.

    Um estudo recente da consultoria Ernst & Young, "Big risks require big data thinking - Global Forensic Data Analytics Survey 2014), mostrou que as empresas globais podem perder at 5% das receitas com fraudes.

    O maior desafio das empresas ter acesso s ferramentas de anlise adequadas e as pessoas com o conhecimento necessrio para o uso delas. Outros desafios notveis incluem a melhoria da qualidade dos processo de anlise e a combinao de vrias fontes de dados.

    Vencendo o Desafio

    O uso de tecnologia analtica avanada, e em tempo real, dos dados disposio das empresas teria um impacto direto na eficcia de como elas poderiam sintetizar e interpretar os riscos de fraude e corrupo em tempo hbil para mitig-los.

    1/2

  • Wiseminer Informtica LTDA 2/2

    O estudo da consultoria Ernst & Young ouviu profissionais de alta gerncia de 466 empresas, de diferentes porte e segmentos econmicos, em 11 pases, 40 deles no Brasil. Do total de entrevistados, 72% (75% no Brasil) acreditam que as emergentes ferramentas de Big Data podem desempenhar um papel fundamental na preveno e deteco de fraudes. No entanto, apenas 7% dos entrevistados conhece aplicaes especficas de Big Data para este fim e apenas 2% dos entrevistados (5% no Brasil) j fez uso de recursos de Big Data integrados ao FDA (Forensic Data Analytics) - Grfico 1.

    Ainda sobre o estudo, 79% dos entrevistados pela consultoria no Brasil revelaram que ainda h muito a melhorar nos processos antifraude e anticorrupo nas empresas em que trabalham - Grfico 2. Segundo os profissionais entrevistados no Brasil, os trs principais desafios para implementao de um sistema analtico de fraude so: Ter as ferramentas corretas e o conhecimento (28%); Convencer os executivos sobre os benefcios de sistemas analticos (23%); e Dados de baixa qualidade ou pouco confiveis (13%).

    Grafico 1

    Grafico 2Em primeiro lugar, para um efetivo combate fraude, importante entendermos que a fraude no um processo estanque, que se repete sempre com o mesmo padro. A fraude um processo extremamente dinmico, quando uma porta se fecha, o fraudador rapidamente busca uma outra porta aberta para burlar os sistemas deteco e preveno e voltar a causar danos financeiros empresa.

    Por isso, por mais que as seguradoras faam uma gesto de risco, que fornece uma abordagem estruturada para identificar, compreender e prever riscos, a adoo de ferramentas com tecnologia analtica avanada, com a capacidade de realizar complexos cruzamentos de dados e a capacidade de prever a fraude antes que ela cause maiores danos empresa, um must have no mercado de seguros.

    Do ponto de vista tecnolgico, a soluo para reduo de perdas financeiras com fraude, compreende a adoo de ferramentas de tecnologia analtica avanada e intuitiva, destinada a transformar, enriquecer e investigar os dados, realizar complexas anlises baseadas em regras de negcio e permitir a minerao de dados e modelagem preditiva da fraude. O WISEMINER DATA INTELLIGENCE faz com que as operadoras de seguros ganhem vantagem na deteco e preveno desse tipo de delito, reduzindo as perdas financeiras e aumentando as margens operacionais.

    Com o WISEMINER DATA INTELLIGENCE o processo de deteco e preveno fraude torna-se extremamente dinmico e colaborativo. Consultores e Analistas podem enriquecer a base de dados com novas informaes, criar ou alterar as regras de negcio ad-hoc, criar novos pontuadores de risco e alarmes, e customizar telas de relatrios com diversas opes de grficos e visualizao. Tudo isso em apenas alguns minutos!Na maioria das vezes, eliminar a fraude um processo rduo e demorado. A boa notcia que a tecnologia disponvel para combater este tipo de delito no precisa ser honerosa, nem a sua implementao longa e complexa, a ponto de no justificar o investimento das seguradoras.

  • Wiseminer Informtica LTDA 2/2

    WISEMINER INFORMTICA LTDATransformando Dados em Vantagem Competitiva

    info@wiseminer.com+55 21 2711 4359

    Com o WISEMINER DATA INTELLIGENCE as empresas j tem ao seu alcance uma ferramenta com tecnologia analtica avanada, com custo acessvel, de curto prazo de implementao e alto retorno de investimento. Por isso, j est mais do que na hora das companhias de seguro investirem em solues contra a fraude. fato que os aportes realizados em tecnologia sero bastante inferiores s perdas financeiras causadas pelo pagamento de sinistros falsos. Em um mercado altamente regulado, extremamente competitivo e com baixas margens operacionais, no h mais motivos para as seguradoras continuarem vtimas de aes que fogem ao controle do seu modelo tradicional de deteco e preveno fraude.

    System Screenshots

    Carga e Integrao de Dados Explorao e Enriquecimento de Dados Automao de Tarefas

    Visualizao de Dados (Dashboard)Gerncia e Evoluo